Quelqu'un pour veiller sur toi

La technologie de communication en champ proche (NFC) aide les agences à offrir un service personnalisé à leurs clients dès leur arrivée. Rob Leiponis, responsable des solutions de libre-service et de sécurité chez Parabit Systems, nous explique comment.

Surveillance 24h/24 et 7j/7 : la technologie NFC améliore la sécurité et les services

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Nous sommes tous habitués à être surveillés par des caméras de vidéosurveillance lorsque nous entrons dans une agence bancaire.

Mais nous sommes à l'aube d'une ère où les téléphones portables annonceront notre arrivée – permettant ainsi au personnel de nous offrir une expérience sur mesure.

La communication en champ proche (NFC) représente la nouvelle génération de sécurité et de communication dans le secteur bancaire. Elle permet l'échange de données entre deux appareils à proximité immédiate, garantissant un transfert de données beaucoup plus sécurisé et ouvrant la voie à de nouvelles opportunités pour les services bancaires mobiles et une expérience client plus personnalisée.

Rob Leiponis, spécialiste des solutions de sécurité et de libre-service chez Parabit Systems (États-Unis), a lancé en août un nouveau lecteur multimédia (MMR). Ce lecteur utilise la technologie NFC pour interagir avec les appareils mobiles et les cartes EMV sans contact, ainsi qu'avec les cartes à bande magnétique traditionnelles, permettant ainsi aux clients d'accéder plus facilement et en toute sécurité aux guichets automatiques et à leurs sas en dehors des heures d'ouverture habituelles.

« L’un de nos plus importants clients, Bank of America, est en train d’équiper tous ses halls et vestibules de guichets automatiques à travers les États-Unis avec notre lecteur MMR . »

Il existe également une version MMR avec technologie de balise intégrée. Actuellement inactive, elle utilisera la technologie BLE (Bluetooth Low Energy) pour analyser le comportement des clients et assurer le suivi de vos points de vente, favorisant ainsi les ventes croisées et renforçant la fidélité de la clientèle.

« Aux États-Unis, les banques ont toujours cherché à inciter leur personnel en agence à proposer des services complémentaires aux clients se présentant aux guichets pour encaisser un chèque ou effectuer un dépôt. La technologie des balises leur permettra de le faire de manière beaucoup plus ciblée et pertinente. »

Parabit développe des fonctionnalités de balises MMR qui connectent les clients via l'application mobile de leur banque et fournissent des informations client personnalisées au personnel bancaire.

« Par exemple, une banque peut identifier un client qui possède une somme importante sur un simple compte d'épargne ; le personnel peut alors souhaiter mettre ce client en relation avec un banquier d'affaires », explique Leiponis. « Le personnel peut être formé à l'interprétation des données afin de mieux adapter ses services et ses produits aux besoins spécifiques de chaque client. »

Grâce au système Beacon intégré au MMR, la banque de détail pourra suivre les déplacements des clients en agence et comptabiliser le temps passé sur place. L'analyse de ces comportements permettra aux équipes de la banque de détail d'affiner leurs stratégies de vente.

« Aux États-Unis, nous constatons un effort massif de la part des institutions financières pour développer de multiples points de contact impliquant la technologie mobile et Beacon afin de pouvoir surveiller le comportement des clients entrant dans les halls des guichets automatiques et les succursales », explique Leiponis.

La communication en champ proche (NFC) représente la prochaine génération de sécurité et de communication dans le secteur bancaire

Surveillance et sécurité

Les possibilités de sécurité et de mobilité offertes par la technologie NFC gagnent du terrain à l'heure où les évolutions technologiques incitent les banques à repenser l'agence moderne afin de répondre aux besoins des consommateurs d'aujourd'hui. Cette transformation des agences bancaires est au cœur des stratégies et des débats de l'ensemble du secteur.

« J’imagine que l’environnement des agences bancaires de demain s’adressera au client bancaire traditionnel avec de nombreux points de contact, mais servira également de plateforme pour une transition vers une relation bancaire plus mobile et plus indépendante, où le personnel des agences interagira avec les clients via un appareil mobile ou par le biais des services bancaires en ligne sur ordinateur ou tablette. »

« Nous réalisons entre 1 500 et 2 000 conversions/installations d’équipements par an pour diverses entreprises, caisses d’épargne et coopératives de crédit », explique-t-il. « Nous constatons une forte augmentation des investissements dans les technologies déployées dans des zones accessibles en dehors des heures d’ouverture traditionnelles des banques. ».

Selon Leiponis, les agences locales demeurent un élément essentiel pour les banques : elles incarnent la présence physique de la marque au sein des communautés tout en rassurant quant à leur solidité et leur stabilité financières. Toutefois, face à la nécessité de minimiser les coûts de personnel et autres frais généraux, l’automatisation est cruciale.

« Nous travaillons avec certains clients qui étudient la possibilité de réduire la taille de leurs agences tout en intégrant la technologie dans un hall de guichet automatique plus vaste », explique Leiponis.

« Les agences bancaires qui faisaient auparavant 2 000 pieds carrés ont maintenant une superficie de 750 à 1 000 pieds carrés. Il peut y avoir un petit vestibule avec une deuxième entrée où un client peut avoir une vidéoconférence avec un représentant bancaire pour ouvrir un compte, demander un prêt ou payer une facture. »

Il est important pour les banques d'évaluer tous les types de points de contact en libre-service, mais ces espaces doivent être sécurisés pour pouvoir être utilisés 24 h/24. « Parabit vise à optimiser l'environnement libre-service tout en le sécurisant », explique Leiponis.

« Parabit vise à équiper l'environnement libre-service autant que le sécuriser. » - Rob Leiponis

Sésame, ouvre-toi : l’accès aux guichets automatiques peut être contrôlé

Le système de contrôle d'accès par carte pour guichets automatiques de Parabit fait office de système de gestion des installations, garantissant la sécurité des lieux et empêchant toute utilisation abusive. Alertes anti-effraction, détecteurs de mouvement et de luminosité caméras de surveillance spécialisées fonctionnent de concert pour informer le personnel bancaire des procédures standard et des menaces, et pour assurer une expérience client optimale. Des fonctionnalités logicielles supplémentaires simplifient et centralisent les opérations quotidiennes, notamment la gestion des horaires d'ouverture et des jours fériés, et offrent des paramètres personnalisés pour les zones à haut risque.

brevetée SkimGard™ réduit les risques liés à l'écrémage des cartes, estimés à un milliard de dollars de pertes annuelles. La détection de l'écrémage par lecteur RFID est également intégrée à leur lecteur de cartes MMR. Leiponis affirme que la technologie NFC est la plateforme multiniveau la plus sécurisée pour l'authentification des transactions et qu'elle est de plus en plus utilisée par les banques et les commerçants.

« De nombreux processus en arrière-plan ont été mis en place au sein des systèmes bancaires pour surveiller les transactions multiples en fonction de la localisation du consommateur », explique Leiponis. « C’est également l’un des avantages de l’utilisation de la technologie NFC sur votre appareil mobile. Si vous authentifiez une transaction sur votre appareil mobile, votre position peut être déterminée par triangulation. Ainsi, si une autre transaction a lieu à l’autre bout du monde, elle peut être détectée et bloquée. »

La technologie NFC est la plateforme multiniveaux la plus sécurisée pour l'authentification des transactions et est adoptée aussi bien par les banques que par les détaillants.

Leiponis estime qu'une autre mesure de sécurité présente un énorme potentiel pour le secteur bancaire : la reconnaissance faciale.

Parabit a développé une caméra haute résolution pour les guichets de banque qui a pratiquement mis fin aux délits liés au « passage de billets » dans les banques qui les ont mises en place – une pratique où un criminel remet un bout de papier avec un message écrit, menaçant le guichetier et exigeant de l'argent.

La caméra, fixée spécialement sur la vitre de protection du guichet, constitue un puissant moyen de dissuasion. Et si un criminel parvient malgré tout à commettre un vol, il y a de fortes chances qu'il soit identifié et appréhendé.

Selon Leiponis, Parabit a équipé 1 500 guichets d'une banque de cette caméra. Il précise toutefois que ces caméras peuvent être utilisées pour scanner les visages et identifier les clients, à l'instar de la technologie NFC sur les téléphones portables.

Depuis 1995, Parabit fournit des solutions de sécurité aux bancaire , du commerce de détail , de l'aviation et gouvernemental

« Nous travaillons avec le secteur aérien sur une plateforme similaire, mais la reconnaissance faciale est également un outil très puissant qui peut être utilisé dans le secteur bancaire », déclare-t-il.

« Grâce à une caméra à très haute résolution, dotée d'applications de reconnaissance faciale intégrées, vous pouvez surveiller vos clients entrant dans vos succursales et les identifier. »

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