Quelqu'un pour veiller sur toi
- Presse
- 8 décembre 2016
- 5 minutes de lecture
Mis à jour : 8 mars 2023
La technologie de communication en champ proche permet aux agences de proposer un service personnalisé à leurs clients dès leur arrivée. Rob Leiponis, responsable des solutions libre-service et de sécurité chez Parabit Systems, explique comment.
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Nous sommes tous habitués à être surveillés par un circuit de télévision fermé lorsque nous entrons dans une agence bancaire.
Mais nous sommes sur le point d’être annoncés par les téléphones portables, afin que le personnel puisse nous offrir une expérience sur mesure.
La communication en champ proche (NFC) représente la nouvelle génération de sécurité et de communication dans le secteur bancaire. Elle permet l'échange de données entre deux appareils proches, offrant ainsi un transfert de données beaucoup plus sécurisé et ouvrant de nouvelles perspectives pour les services bancaires mobiles et une expérience client plus personnalisée.
Rob Leiponis, spécialiste des solutions de sécurité et de libre-service chez Parabit Systems, aux États-Unis, a lancé en août un nouveau lecteur multimédia (MMR). Ce lecteur utilise la technologie NFC pour interagir avec les appareils mobiles et les cartes EMV sans contact, ainsi qu'avec les cartes à bande magnétique traditionnelles, permettant ainsi aux clients d'accéder plus en toute sécurité aux halls et aux vestibules des distributeurs automatiques de billets en dehors des heures d'ouverture.
« L'un de nos plus gros clients, Bank of America, est en train d'équiper chacun de ses halls et vestibules de distributeurs automatiques de billets à travers les États-Unis avec notre lecteur MMR . »
Il existe également une version MMR avec technologie de balise intégrée. Actuellement inactive, elle sera activée une fois le développement logiciel finalisé et déployé. Elle utilisera la technologie BLE (Bluetooth Low Energy) pour analyser le comportement des clients grâce au suivi de votre agence, favorisant ainsi de nouvelles opportunités de ventes croisées et la fidélisation de vos clients.
Aux États-Unis, les banques ont toujours cherché à inciter leurs employés à effectuer des ventes croisées auprès des clients qui se présentent aux guichets pour encaisser un chèque ou effectuer un dépôt. La technologie Beacon leur permettra de le faire de manière beaucoup plus éclairée et pertinente.
Parabit développe des fonctionnalités de balise MMR qui connectent les clients via l'application mobile de leur banque et fournissent des informations client personnalisées au personnel de la banque.
« Par exemple, les banques peuvent identifier un client disposant d'une somme importante sur un simple compte d'épargne ; le personnel peut alors engager un dialogue avec l'un de leurs banquiers d'investissement », explique Leiponis. « Le personnel peut être formé à l'interprétation des données afin de mieux se positionner et de positionner ses produits pour répondre efficacement aux besoins spécifiques de chaque client. »
Grâce au Beacon intégré au MMR, les banques de détail pourront également suivre les déplacements des clients en agence et leur temps de présence. L'observation de ces comportements permettra aux banques de détail de mieux se former et d'élaborer leurs stratégies commerciales.
« Aux États-Unis, nous constatons une volonté massive des institutions financières de développer de multiples points de contact impliquant la technologie mobile et Beacon pour pouvoir surveiller le comportement des clients entrant dans les halls des distributeurs automatiques de billets et dans les succursales de magasins de détail », explique Leiponis.
Near Field Communication (NFC) est la prochaine génération de sécurité et de communication dans le secteur bancaire
Surveillance et sécurité
Les possibilités de sécurité et de mobilité offertes par la technologie NFC gagnent en popularité à l'heure où la technologie oblige les banques à élaborer des stratégies pour adapter l'apparence et l'ergonomie de leurs agences bancaires modernes aux besoins des consommateurs. La transformation des agences bancaires est un sujet de débat et de stratégie majeur au sein du secteur.
« Je vois l'environnement des agences du futur répondre aux besoins des clients bancaires traditionnels avec de nombreux points de contact d'engagement, mais aussi servir de plateforme pour la transition vers une relation bancaire plus mobile et plus indépendante, où le personnel des agences interagira avec les clients via un appareil mobile ou via des services bancaires en ligne via un PC ou une tablette. »
« Nous réalisons entre 1 500 et 2 000 conversions/installations d'équipements par an pour diverses entreprises, caisses d'épargne et coopératives de crédit », explique-t-il. « Nous constatons une forte augmentation des investissements technologiques déployés dans les zones d'accès au-delà des heures d'ouverture traditionnelles des banques. »
Selon Leiponis, les agences locales demeurent un élément essentiel pour les banques : elles témoignent de la présence physique de la marque au sein des communautés tout en garantissant la solidité et la stabilité financières. Cependant, face à la pression exercée pour minimiser les coûts de personnel et autres frais généraux, l'automatisation est cruciale.
« Nous travaillons avec certains clients qui étudient une empreinte de succursale plus petite où la technologie est intégrée à un hall de guichet automatique plus grand », explique Leiponis.
Les agences bancaires, qui occupaient auparavant une superficie de 180 mètres carrés, font désormais entre 70 et 90 mètres carrés. Il peut y avoir un petit vestibule avec une deuxième entrée où un client peut, par visioconférence, contacter un conseiller bancaire pour ouvrir un compte, demander un prêt ou régler une facture.
Il est important pour les banques d'évaluer tous les types de points de contact en libre-service, mais ces zones doivent être renforcées pour pouvoir être utilisées 24 heures sur 24. « Parabit vise à accessoiriser l'environnement libre-service et à le sécuriser », explique Leiponis.
« Parabit vise à accessoiriser l'environnement libre-service et à le sécuriser. » - Rob Leiponis
Le système de contrôle d'accès par carte dans le hall des distributeurs automatiques de billets de Parabit sert de système de gestion des installations et garantit que la zone ne soit ni attaquée ni utilisée à mauvais escient. Alertes anti-sabotage, détecteurs de mouvement, capteurs de lumière caméras de surveillance spécialisées fonctionnent ensemble pour tenir le personnel de la banque informé des processus et des menaces, et garantir une expérience client fluide. Des fonctionnalités logicielles supplémentaires simplifient et centralisent les fonctions quotidiennes, notamment la gestion des horaires d'ouverture et des jours fériés, et permettent de personnaliser les paramètres pour les zones à haut risque.
brevetée SkimGard™ limite les risques liés aux lecteurs de cartes, qui représentent un milliard de pertes annuelles liées au clonage. La détection du clonage par lecteur RFID est également intégrée à son lecteur de cartes MMR. Leiponis affirme que la technologie NFC est la plateforme multiniveau la plus sécurisée pour l'authentification des transactions et qu'elle est adoptée par les banques et les commerçants.
« De nombreux processus en arrière-plan ont été mis en œuvre dans les systèmes bancaires pour surveiller les transactions multiples en fonction de la localisation du consommateur », explique Leiponis. « C'est aussi l'un des avantages de l'utilisation du NFC sur votre appareil mobile. Si vous authentifiez une transaction sur votre appareil mobile, votre localisation peut être déterminée par triangulation. Ainsi, si une autre transaction a lieu à l'autre bout du monde, elle peut être détectée et refusée. »
La technologie NFC est la plate-forme multi-niveaux la plus sécurisée pour l'authentification des transactions et est adoptée à la fois par les banques et les détaillants.
Selon Leiponis, une autre mesure de sécurité offre un énorme potentiel pour le secteur bancaire : la reconnaissance faciale.
Parabit a développé une caméra haute résolution pour les guichets des banques qui a pratiquement mis fin aux délits de « passage de billets » dans les banques qui les ont mis en œuvre – un criminel passant un morceau de papier avec une note écrite, menaçant le caissier et exigeant de l'argent liquide.
La caméra, spécialement fixée sur la vitre du guichet, constitue un puissant moyen de dissuasion. Si un criminel commet un vol, il est fort probable qu'il soit identifié et appréhendé.
Leiponis indique que Parabit a équipé 1 500 guichets de cette caméra pour une banque en particulier. Il ajoute que ces caméras peuvent également être utilisées pour scanner les visages et les identifier, à la manière de la technologie NFC des téléphones.
Parabit fournit des solutions de sécurité pour bancaire , de la vente au détail , de l'aviation et du gouvernement depuis 1995.
« Nous travaillons avec le secteur aérien sur une plateforme similaire, mais la reconnaissance faciale est également un outil très puissant à utiliser dans le secteur bancaire », explique-t-il.
« Grâce à une caméra à très haute résolution, intégrant des applications de reconnaissance faciale, vous pouvez surveiller vos clients entrant dans vos agences et les identifier. »
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