Votre vestibule ATM est-il sécurisé ?
- Presse
- 29 septembre 2022
- 4 minutes de lecture
Plaidoyer pour une sécurité accrue au niveau du vestibule des distributeurs automatiques de billets, compte tenu des tendances actuelles dans le secteur bancaire de détail
Écrit par :
Rob Leiponis
Président et chef de la direction, Parabit Systems, Inc.
Le secteur bancaire face à un défi
Les banques doivent concilier leurs préoccupations majeures en matière de sécurité et l'amélioration des technologies afin de s'adapter aux technologies modernes et mobiles et aux solutions en libre-service que les clients attendent désormais de leurs expériences de vente non bancaires. C'est probablement le sujet que j'aborde en priorité avec mes clients. Les banques doivent rendre la technologie de leurs agences plus automatisée, plus numérique et plus mobile, tout en protégeant leur précieuse infrastructure et la sécurité de leurs clients.
Renforcer la sécurité bancaire
Les clients d'aujourd'hui attendent des solutions personnalisées. L'agence bancaire physique doit refléter cette attente. Dans tous les autres secteurs de la distribution, nous observons une progression vers des expériences interactives et numériques. Il en va de même pour la banque de détail afin de garantir la fidélité de la clientèle. « L'adoption croissante du numérique entraînera davantage d'innovation de la part des grandes banques dans leur stratégie numérique, et simultanément la refonte des réseaux d'agences et des rôles de première ligne afin de repositionner la distribution physique comme un atout stratégique », affirment les consultants d' Accenture .
La sécurité bancaire doit être améliorée grâce au déploiement de nouvelles conceptions et technologies. Le monde ne devient pas plus sûr. Selon un rapport 2015 de l'European ATM Security Team (EAST), « les pertes financières liées au skimming sont en hausse », de 13 % par rapport à 2013. Cette hausse est principalement due à une hausse de 18 % des pertes liées au skimming international. Les attaques physiques contre les distributeurs automatiques ont augmenté de 17 %. De plus, les dommages collatéraux causés aux équipements et aux bâtiments peuvent s'avérer très coûteux.
Dans le nord-est des États-Unis, les attaques par écrémage se sont déplacées des distributeurs automatiques de billets vers les portes non protégées des guichets automatiques, et cette tendance se propage désormais à tout le pays. Cette semaine (27 mai 2015), une femme a été victime d'un vol à main armée dans le hall d'un distributeur automatique de billets du Massachusetts. Certains se demandent pourquoi un hall d'accès aux distributeurs automatiques de billets, si cela ne fait qu'accroître la vulnérabilité.
« Le rythme croissant de l’adoption du numérique entraînera davantage d’innovation de la part des grandes banques dans leur stratégie numérique – et simultanément la refonte des réseaux d’agences et des rôles de première ligne pour repositionner la distribution physique comme un atout stratégique. »
Vestibules de distributeurs automatiques de billets non protégés
Les halls d'accueil des distributeurs automatiques de billets (DAB), ou halls d'accueil, sont installés pour de nombreuses bonnes raisons. Tout d'abord, des emplacements plus pratiques et accessibles 24h/24 et 7j/7 permettent une meilleure fidélisation de la clientèle pour une banque, offrant confort et commodité. L'accès 24h/24 et 7j/7 aux DAB, aux dépôts de nuit, aux compteurs de pièces, aux bornes bancaires en ligne et autres solutions en libre-service est très demandé (52 % des clients des banques souhaiteraient voir davantage d'écrans numériques interactifs dans les banques). Ensuite, les halls d'accueil protègent les clients des intempéries et offrent un environnement bancaire plus confortable (cependant, le vagabondage peut être un problème ; c'est pourquoi l'accès par carte doit être obligatoire). L'environnement des halls d'accueil des DAB doit être sécurisé grâce à de sécurité et de surveillance . Ils ne doivent pas être une simple façade.
Promenez-vous dans n'importe quelle grande rue et vous constaterez que la majorité des piétons utilisent leurs appareils mobiles. Ils parlent, font leurs achats et effectuent leurs opérations bancaires sur leurs mobiles. Dans les grands commerces, les appareils mobiles se connectent à un réseau d'affichage dynamique et d'applications en magasin pour améliorer l'expérience client. Les aéroports évoluent également vers l'intégration mobile. C'est ce qu'on appelle l'expérience « omnicanal ». Nous savons que les consommateurs attendent désormais cette accessibilité, ainsi qu'une accessibilité 24h/24 et 7j/7, dans le secteur bancaire également.
L'accès 24h/24 et 7j/7 aux distributeurs automatiques de billets, aux dépôts de nuit, aux compteurs de pièces, aux bornes bancaires en ligne et à d'autres solutions en libre-service est très demandé.
Protection des intérêts des consommateurs
De toute évidence, pour les banques, être orienté client implique désormais l'installation d'outils en libre-service interactifs et numériques. Je conseille de protéger ces améliorations grâce aux dernières technologies afin de prévenir les délits, tels que les vols et le vol d'identité. 86 % des consommateurs font confiance à leur banque plutôt qu'à toute autre institution pour la gestion sécurisée de leurs données personnelles (étude Accenture 2015). Le consommateur ignore totalement les risques qu'il court en pénétrant dans un hall de distributeur automatique de billets qui n'est pas équipé de plusieurs caméras de surveillance (entrée, distributeur automatique, couverture complète à 360 degrés pour éliminer les angles morts), d'un système de détection de vol, de dispositifs de communication auxiliaires (téléphones de distributeur automatique/bancaire) et d'un éclairage adéquat en permanence.
Un tournant dans le secteur bancaire de détail approche à grands pas avec l'adoption de la technologie EMV par les États, une autre mesure de sécurité visant à protéger les données des clients (EMV signifie Europay, MasterCard et Visa ; il s'agit de la norme mondiale pour les cartes à circuit intégré, plus communément appelées cartes à puce, plus difficiles à pirater qu'une bande magnétique). Dans le secteur du commerce de détail, la responsabilité des violations de données est transférée des émetteurs de cartes aux commerçants, la date limite initiale étant fixée à octobre 2015. Cette situation entraîne des bouleversements majeurs pour les commerçants, qui doivent non seulement gérer la mise en œuvre de la nouvelle technologie EMV, mais aussi l'arrivée imminente de la période des fêtes, très chargée. De plus, toutes les banques n'ont pas encore émis de cartes de débit EMV.
Une fois l'échéance fixée pour les commerçants passée (la masse critique sera probablement atteinte plus tard en 2016 – les commerçants font pression sur le Congrès pour que cette échéance soit repoussée), et lorsque les consommateurs seront habitués à utiliser des cartes EMV à contact « puce et code PIN » plutôt que des cartes magnétiques à bande magnétique, les banques de détail suivront sans aucun doute le mouvement. L'adoption de la technologie mobile par communication en champ proche (NFC) se profile également à l'horizon, et c'est peut-être plus important encore, grâce à laquelle les smartphones et autres appareils peuvent établir une communication radio sans contact physique. Les puces EMV peuvent également être sans contact. Ce n'est que lorsque le contrôle d'accès bancaire et les banques de détail permettront l'utilisation de la technologie NFC que nous pourrons véritablement offrir à la génération Y les services bancaires personnalisés et sécurisés qu'elle souhaite. Les cartes EMV à contact et « puce et code PIN » seront bientôt obsolètes, et la technologie NFC/EMV sans contact prendra le dessus.
Ce n'est que lorsque le contrôle d'accès bancaire et la banque de détail permettront la technologie NFC que nous serons véritablement en mesure d'offrir aux clients de la génération Y les services bancaires personnalisés et sécurisés qu'ils désirent.
C'est une période passionnante pour tous les secteurs d'activité : nous évoluons et repensons l'expérience client tout en améliorant la sécurité. Les millennials prennent le relais et remplacent les baby-boomers, et attendent désormais des solutions numériques et personnalisées. Les entreprises performantes s'adaptent à cette tendance en proposant des programmes de fidélité globaux basés sur de multiples éléments, notamment l'expérience client et la sécurité. Les solutions en libre-service, automatisées et personnalisées peuvent également constituer une infrastructure de base pour des fonctionnalités de sécurité renforcées.
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