Écrémage de cartes bancaires : conséquences, stratégies et mesures préventives

Rejoignez Rob Leiponis et Heather Glezen pour une discussion avec Daniel Litwin sur un problème courant dans le secteur bancaire : l’écrémage de cartes. Ils aborderont des questions cruciales concernant la recrudescence des tentatives d’écrémage, ses conséquences, les mesures préventives que les banques et les coopératives de crédit peuvent mettre en place, et bien plus encore.

Transcription:

Bonjour à tous et bienvenue dans un nouvel épisode de « A Bit About », un podcast de Parabit. Je suis votre hôte pour cet épisode. Daniel Litwin, la voix de B2B Folks, vous remercie de nous rejoindre. Nous continuons d'explorer des sujets d'actualité, les grandes tendances, les technologies, bref, tout ce qui façonne le secteur de la sécurité.

Pour aborder le sujet du jour, rendez-vous sur notre site web, Parabit.com. Vous y trouverez non seulement les épisodes précédents et à venir de notre podcast, mais aussi des informations complémentaires sur nos solutions et services, ainsi que des éléments de contexte supplémentaires sur les sujets que nous allons traiter. N'oubliez pas de vous abonner sur Apple Podcasts et Spotify pour ne manquer aucun épisode et accéder à l'intégralité des conversations précédentes d'« A Bit About ».

L'épisode d'aujourd'hui est donc exceptionnel. Nous sommes en studio avec l'équipe de Parabit. Aujourd'hui, nous abordons une tendance importante qui concerne non seulement les processeurs de paiement, les détaillants, les banques, etc., mais qui prend de l'ampleur. Son incidence et ses conséquences négatives augmentent.

Ce problème, c'est l'écrémage de cartes bancaires. Oui, l'écrémage de cartes bancaires. Donc, au cours de l'année écoulée, selon les données de FICO….

Le nombre de cartes compromises a connu une hausse significative, de l'ordre de 77 % entre 2022 et 2023. Et ce phénomène ne se limite pas aux petites boutiques confidentielles. Il se produit, ou plutôt, se produit de plus en plus fréquemment dans les banques. Ces dernières sont donc devenues une cible privilégiée des fraudeurs, avec une augmentation d'environ 33 % des points de vente compromis étant des distributeurs automatiques de billets (DAB) bancaires.

Alors, que signifie cette tendance ? Pourquoi observe-t-on une recrudescence du skimming de cartes bancaires ? Quelles en sont les conséquences ?

Quelles stratégies les commerces physiques devraient-ils déployer, qu'elles soient opérationnelles, technologiques ou autres, pour endiguer ce risque croissant ? Nous avons donc accueilli l'équipe de Parabit en studio pour qu'elle nous livre son analyse. Écoutons-les sans plus attendre. J'ai le plaisir d'accueillir aujourd'hui nos deux invités : Rob Leiponis, PDG de Parabit, et Heather Glezen, responsable du développement commercial chez Parabit.

Heather, Rob. Ravie de vous avoir tous les deux parmi nous. Comment allez-vous ? Super. Merci beaucoup.

Merci de nous recevoir. Absolument. Merci de vous joindre à nous. Et, nous tenons cette discussion à la fin du GSX 2023, qui s'est déroulé ici à Dallas.

Je me demande si, évidemment, on parle bien de fraude à la carte bancaire. Est-ce un sujet de préoccupation ou quelque chose que vous avez entendu dire lors du salon, que ce soit de la part des visiteurs du stand Parabit ou plus généralement, est-ce une question centrale pour le secteur ?

Je pense que c'est une préoccupation majeure pour le secteur.

Vous savez, le skimming est un problème récurrent sur différents types de technologies libre-service, notamment les terminaux de point de vente. Les fabricants de distributeurs automatiques de billets (DAB) ont fait un travail remarquable en créant des systèmes anti-skimming ou de détection de fraude pour leurs appareils, mais ces derniers restent vulnérables. L'utilisation de notre solution, en complément des systèmes déjà déployés sur les DAB, s'est avérée très efficace pour dissuader le skimming, mais cela demeure un problème majeur dans le secteur. Et comme vous l'avez mentionné, ce phénomène est en constante augmentation.

Nous avons plusieurs clients qui évaluent actuellement notre solution. Par ailleurs, 23 des 25 plus grandes institutions financières américaines l'utilisent déjà avec succès, et ce, afin de limiter les risques d'écrémage. Cela leur a permis de protéger leur image de marque, car, lors de son apparition il y a quelques années, l'écrémage a gravement nui à la réputation du secteur financier. De nombreux clients se faisaient vider leurs comptes bancaires et leurs données étaient compromises. Les banques perdaient alors des millions de dollars à cause des tentatives d'écrémage et des dommages causés à leur réputation. Aujourd'hui, certaines organisations qui se sentent moins à l'abri et qui, peut-être, tiennent le risque pour acquis (ce qui n'est plus le cas avec notre solution), vont en subir les conséquences néfastes et prendre conscience brutalement de la menace.

Oui. Et je voudrais brosser un tableau plus complet de cette menace. J'ai mentionné, dans mon introduction, certaines données FICO. Elles ont été publiées début août, elles sont donc très récentes.

Mais permettez-moi de vous donner un aperçu plus complet de cette tendance au vol de données bancaires, en vous appuyant sur d'autres statistiques pertinentes. On observe une augmentation de 48 % du nombre moyen de cartes compromises par transaction. Ces données datent du premier semestre 2023. Il s'agit donc d'une hausse significative.

Au premier semestre 2023, nous avons constaté une augmentation d'environ 20 % des incidents de piratage par rapport à la même période de l'année précédente, passant d'environ 525 à 625 signalements. Les distributeurs automatiques de billets (DAB) restent une cible privilégiée, mais le chiffre de 109 % révèle l'ampleur du problème. Ce phénomène se produit dans plusieurs États clés : Virginie, Texas, New Jersey, Floride et Colorado.

Voilà pour avoir une vision d'ensemble. Vous avez déjà évoqué la multiplication des bornes libre-service et les relations que les marques entretiennent avec leurs clients, mais je suis curieux de savoir si vous pouvez aller plus loin et, dans un contexte plus large, expliquer quelles sont les tendances actuelles qui expliquent cette augmentation du skimming de cartes bancaires. Pourquoi est-ce un problème de plus en plus important selon vous ?

Je pense que la principale raison est que, comme je l'ai mentionné précédemment, les fabricants de distributeurs automatiques et les autres fournisseurs de solutions anti-skimming ont fait un travail correct, mais il ne s'agit pas d'une solution de bout en bout. Il subsiste donc des failles que les criminels exploitent pour compromettre les lecteurs de cartes et installer des dispositifs de capture de code PIN sur les distributeurs.

Les dommages à la réputation qu'une seule tentative de fraude pourrait causer sont bien plus importants que le surcoût de notre solution par rapport à l'absence de solution au sein de leurs environnements bancaires pour protéger leurs clients. Et, vous savez, c'est une réalité : ce qui est intéressant, c'est que ces dernières années, des institutions financières qui, par le passé, n'avaient pas aménagé d'agences avec des distributeurs automatiques de billets (DAB) parce qu'elles craignaient que cela représente un investissement plus important pour la sécurité, ont en fait créé un environnement plus sûr pour leurs clients utilisant les DAB.

Ainsi, ils peuvent utiliser le distributeur et déposer leur argent avant de quitter les lieux. Pour les personnes utilisant les distributeurs automatiques accessibles en voiture ou à pied, rien n'empêche quelqu'un de s'approcher, de se faire passer pour un client, de prendre leur argent après le retrait ou de les voler, puis de quitter les lieux. Les salles d'attente des distributeurs automatiques offrent donc, de manière générale, un environnement bancaire plus attractif et mieux intégré à l'image de marque.

Parce qu'en agence, vous pouvez retirer 20 $ de votre compte épargne, et l'agence est protégée par un dispositif de sécurité de 100 000 $. En revanche, aux guichets automatiques, accessibles en voiture ou à pied, le niveau de sécurité est très limité, surtout dans ces environnements bancaires ouverts 24h/24. Cela crée une situation délicate pour les clients, car certaines banques imposent des limites de retrait de mille dollars à leurs guichets automatiques. C'est donc très attractif pour les personnes qui pratiquent le skimming ou qui s'en prennent aux clients utilisant ces machines ; c'est comme exposer le client à des risques, ce qui, de notre point de vue, ne crée pas un environnement bancaire sûr et agréable.

Outre la sécurité des clients, il s'agit aussi de sécuriser les actifs. L'environnement du hall d'entrée crée un espace plus sécurisé et isolé, où le risque est légèrement plus élevé. Ces criminels sont, vous le savez, très sophistiqués dans leurs techniques de clonage de cartes. Et ils sont très actifs. En parlant de ça, je me demande si vous avez constaté ou entendu parler d'évolutions récentes dans les tactiques de clonage de cartes. Cette augmentation des incidents est-elle uniquement liée à des facteurs macroéconomiques plus larges ou est-elle également liée à l'expansion des bornes libre-service ? Ou bien les stratégies des fraudeurs se sont-elles améliorées ? Utilisent-ils de nouvelles technologies pour s'introduire dans les systèmes et capturer ces informations ?.

Vous entendez parler de quelque chose de similaire ? Je pense que la technologie utilisée aujourd'hui n'a pas vraiment évolué vers quelque chose de plus difficile à détecter. Je crois qu'il s'agit toujours des dispositifs traditionnels de skimming et de capture de code PIN déployés depuis des années.

Je pense qu'à cause de la COVID et probablement aussi à cause de la baisse des transactions aux guichets automatiques pendant cette période, les banques en général ont constaté moins d'attaques de skimming. Mais maintenant que l'économie se redresse et que le volume de transactions aux guichets automatiques augmente pour de nombreuses institutions financières, cela donne aux criminels l'occasion de recommencer à installer des solutions de skimming sur les guichets automatiques.

Maintenant, je suis curieux de savoir, vous savez, une autre tendance qui se croise ici est l'évolution de l'écosystème des moyens de paiement également. N'est-ce pas ?

De toute évidence, les consommateurs utilisent désormais de nombreux moyens de paiement autres que la carte, mais même la carte elle-même bénéficie de nouvelles technologies. Il y a le paiement sans contact, en somme. Et je me demande si cela a eu un impact sur les stratégies d'écrémage, la réduction des risques liés à l'écrémage. N'est-ce pas ?

Et, vous savez, nos technologies à puce et code PIN ou sans contact contribuent à prévenir le skimming, ou bien le skimming s'est-il adapté à ces technologies en constante évolution ? Qu'observez-vous ? Le skimming cible toujours principalement les cartes à bande magnétique et NFC. Nous avons plusieurs clients qui ont activé les transactions mobiles sur leurs distributeurs automatiques de billets.

Et, heureusement, grâce à notre solution, le contrôle d'accès Bluetooth est intégré. Du point de vue de l'expérience client, nous avons développé un SDK qu'un établissement financier peut intégrer à son application bancaire. Ce SDK permet au client d'accéder au hall et d'effectuer des transactions au distributeur automatique. De plus, il s'agit d'un dispositif à authentification multiple.

C'est donc vraiment la voie à suivre pour les institutions financières afin de limiter le skimming sur leurs terminaux et dans tous leurs espaces de paiement. Car tant qu'il y aura des cartes, qu'elles soient NFC, Bluetooth (sans contact NFC), à puce EMV ou à bande magnétique, il y aura une faille de sécurité. Je sais que le secteur financier vise à éliminer la bande magnétique, mais tant qu'il y aura une carte, le skimming persistera. Notre solution permet aux institutions financières d'éliminer progressivement la carte et de proposer uniquement des transactions sans contact via les appareils mobiles.

Quand vous avez évoqué les institutions financières, je me demandais si vous pouviez me donner des exemples précis ou des anecdotes sur ce que vos clients vous disent à ce sujet, et comment les banques réagissent. Prennent-elles des mesures spécifiques ou communes pour atténuer les risques de fraude à la carte, notamment aux distributeurs automatiques ? Oui. Car la fraude à la carte est un problème récurrent. Je pense que les banques hésitent à parler ouvertement de leur expérience, car cela les expose, ce qui est tout à fait compréhensible.

Vous savez, ils travaillent, étudient et déploient de nombreuses solutions pour atténuer le problème, mais je ne pense pas que ce soit la fin. L'utilisation des paiements sans contact et des transactions numériques mobiles est une piste explorée par de nombreuses institutions financières avec lesquelles nous collaborons. Certaines l'ont déjà déployé, mais beaucoup de petites institutions financières n'ont pas les moyens financiers d'intégrer cette technologie, car elle est bien plus coûteuse que les cartes bon marché actuellement disponibles pour retirer de l'argent ou effectuer des transactions.

Oui. Qu'entendez-vous des banques et des institutions financières ? Des choses similaires ? Ou avez-vous des anecdotes particulières en tête ?

Eh bien, vous savez, on constate que les bandes magnétiques sont probablement les plus faciles à pirater et présentent le risque le plus élevé. Êtes-vous d'accord avec cela, Rob ? NFC, vous savez, contactez également NFC pour vous en assurer.

Oui. La migration vers la technologie sans contact sera donc cruciale. Et, vous savez, je pense qu'il y a une prise de conscience croissante face à cette menace grandissante. C'est rassurant de constater que ces évolutions, même indirectes, du traitement des paiements et des points de contact en général intègrent des mesures de sécurité renforcées contre le skimming.

Comme vous l'avez mentionné, toute suppression progressive à long terme des bandes magnétiques ou des puces vulnérables sur les cartes prendra probablement du temps. À court terme, les institutions financières, les commerçants et tous les acteurs du secteur des paiements auront besoin de stratégies pour gérer cette menace accrue, ou du moins pour retrouver une forme comparable à celle d'avant la COVID-19, comme vous l'avez évoqué. Parabit fait partie intégrante de cet écosystème. J'aimerais donc vous donner la parole pour que vous nous en disiez plus sur la technologie SkimGuard de Parabit. Pourriez-vous nous expliquer son fonctionnement et comment elle protège les commerces physiques et leurs points de vente en libre-service contre les risques de skimming ? Nous avons développé cette technologie en 2013 et, en septembre 2021, nous avons lancé notre dernier lecteur MMR à deux points, compatible avec les technologies sans contact Magstry, NFC et Bluetooth.

Cela a vraiment contribué à atténuer le skimming, car notre lecteur intègre une détection physique des dispositifs de skimming RFID. Ainsi, si quelqu'un place un skimmer RFID à proximité du lecteur, celui-ci le détecte également.

Parmi les améliorations récentes, nous avons développé la détection des impacts, c'est-à-dire la détection du remplacement d'un lecteur de cartes.

La conception physique de la carte empêche l'installation d'un dispositif à paillettes à l'intérieur de notre lecteur.

Outre la surveillance des tentatives de manipulation du lecteur, nous contrôlons également les coupures de câble. Notre lecteur s'est donc véritablement imposé comme le produit phare des institutions financières américaines. Preuve en est : 23 des 25 plus grandes institutions financières des États-Unis utilisent notre produit, certaines plus que d'autres. Par ailleurs, des milliers de petites banques et coopératives de crédit découvrent progressivement notre produit.

Et cela a vraiment aidé les forces de l'ordre dans la détection et l'arrestation des criminels qui installent des dispositifs de skimming sur nos lecteurs, ainsi que des dispositifs de capture de code PIN sur les distributeurs automatiques de billets.

Les forces de l'ordre nous ont fait part de leurs succès dans la mise en place d'opérations d'infiltration permettant d'appréhender les criminels qui installent ces dispositifs sur les distributeurs automatiques de billets, et nous en sommes très fiers. Malheureusement, les statistiques à ce sujet ne sont pas disponibles car il est préférable de ne pas divulguer ces informations. Cependant, nous nous efforçons de préserver la confidentialité de nos actions. Je suis très fier d'avoir créé une solution aussi fiable. Concrètement, elle a permis d'empêcher que les comptes bancaires des clients ne soient vidés à leur insu. Je suis curieux de savoir si vous pouvez nous expliquer comment Skimgard s'intègre dans l'écosystème plus large des stratégies et technologies que les commerces physiques, et notamment les institutions financières, peuvent déployer pour renforcer leurs mesures de sécurité contre le clonage de cartes. Comment voyez-vous Skimgard compléter et enrichir cet écosystème ?

Lorsqu'un client s'approche d'un distributeur automatique de billets (DAB), et si nous proposons une solution financière intégrant notre kit de développement logiciel (SDK) de contrôle d'accès à son application bancaire en ligne, que dire de la plupart des gens qui se promènent avec leur téléphone à la main ? N'est-ce pas ? Si un client doit sortir sa carte devant un DAB ou dans le hall d'entrée pour y accéder, il se met en danger, car quelqu'un peut alors s'approcher et lui prendre sa carte, ou l'obliger à se rendre au DAB pour effectuer la transaction.

L'intégration de notre SDK à la solution permettrait une double authentification : nous authentifions le client au point d'accès du distributeur automatique, puis la banque l'authentifie également au distributeur. De plus, notre SDK permet à la banque d'effectuer une intégration en agence : lorsqu'un client entre dans le hall d'un distributeur automatique, son profil peut être associé à ses informations d'identification. Ainsi, lorsqu'il se présente au distributeur ou entre dans l'agence, l'affichage numérique peut être personnalisé en fonction de son profil.

Ils peuvent envoyer des messages au personnel de l'agence concernant le profil du client, ce qui nous permet de configurer ou de créer des questions marketing plus ciblées pour lui proposer des services complémentaires, comme par exemple l'informer qu'il possède plusieurs milliers de dollars sur son compte d'épargne. Le guichetier peut alors poser une question plus pertinente ou suggérer au client de consulter nos services d'investissement. En effet, depuis des années, les banques s'efforcent de former leur personnel à la vente additionnelle, mais l'avantage d'utiliser notre système pour fournir ce type de notifications est que les banques peuvent préparer leur personnel à poser des questions et à faire des suggestions plus pertinentes et ciblées au client lorsqu'il se rend en agence.

Oui. Donc, comme vous l'avez dit, cela permet vraiment aux institutions financières d'avoir un outil supplémentaire à proposer pour offrir des services de qualité à leurs clients. Mais je trouve également intéressant que Parabit collabore avec les institutions financières au-delà d'une simple relation client consistant à fournir une solution et à s'en tenir là, mais qu'elle les aide réellement à utiliser cette solution pour faire évoluer et transformer leurs stratégies en matière d'atténuation des risques liés à l'écrémage de cartes et, plus généralement, leurs stratégies de sécurité.

Je suis curieux de savoir si vous pourriez développer certains de ces points, notamment ces partenariats et collaborations que vous entretenez avec les institutions financières, et votre avis sur les avantages de ce type de partenariats plus étendus, plus holistiques et collaboratifs.

Eh bien, je pense que, vous savez, lorsqu'il y a une collaboration transparente entre les intégrateurs de sécurité, les fournisseurs de solutions et les utilisateurs finaux, les institutions financières elles-mêmes, concernant les risques les plus élevés et les expositions, il est essentiel de bien identifier les points faibles. Quand on regarde différents types de déploiements, comme Rob l'a évoqué à propos de la sécurité autour d'un distributeur automatique de billets, on constate peut-être une plus grande facilité d'accès, mais c'est aussi là que l'exposition est maximale.

Chaque solution présente donc des avantages et des inconvénients. Parfois, la prévalence sur le marché et certains marchés peuvent influencer la préférence pour certains types de déploiement de guichets automatiques.

Mais encore une fois, une fois qu'on place une technologie et des actifs dans un environnement plus sécurisé, avec une surveillance et une sécurité renforcées, le risque est considérablement réduit. Imaginez un criminel qui évalue sa cible : un individu exposé sur le trottoir, contre la façade d'un bâtiment (avec un service au volant possible) ou à l'intérieur d'un espace sécurisé et fermé nécessitant un accès restreint. C'est exact. De plus, pour la plupart de nos produits de sécurité, nous évaluons et étudions systématiquement les applications commerciales qui peuvent tirer profit de nos solutions.

Comme je l'ai mentionné précédemment, informer le personnel des succursales des personnes entrant dans le hall permet une meilleure interaction avec ces dernières grâce à l'intégration de la signalétique numérique. De plus, le commerce de détail est un centre de profit, tandis que la sécurité représente un centre de coûts. Par conséquent, créer des solutions permettant au commerce de détail d'offrir une expérience client améliorée et plus rapide, tout en assurant la sécurité du client, est une situation gagnant-gagnant pour la sécurité et le commerce de détail.

Et c'est là notre mission en tant qu'entreprise, lorsque nous développons des produits. Car, vous savez, le secteur de la sécurité a du mal à lever des fonds pour soutenir des initiatives comme celle-ci, car il passe son temps à éteindre des incendies et, malheureusement, la criminalité ne diminue pas. Les forces de l'ordre essaient donc constamment de garder une longueur d'avance sur tous les criminels qui exploitent leurs failles et créent des incidents préjudiciables, compromettant leurs actifs et leurs clients.

Je veux dire, le vol de distributeurs automatiques de billets (DAB) par crochetage est un problème important. Le Texas est probablement l'un des États où l'on observe le plus grand nombre d'incidents de ce type, où des personnes arrachent purement et simplement les DAB situés sur des îles ou dans des endroits isolés. Du point de vue des actifs, il n'existe pas vraiment de solution éprouvée pour endiguer ce fléau. Ce type de vol persiste, tout comme les attaques à l'explosion. Quant aux DAB situés à travers les murs, ils peuvent toujours être compromis par des dispositifs de skimming, mais ils sont moins susceptibles d'être exposés à une explosion. Le risque demeure cependant.

En revanche, un guichet automatique situé dans un environnement sécurisé et offrant une expérience bancaire agréable aux clients représente probablement la meilleure pratique pour une banque, car elle protège ainsi ses actifs autant que ses clients.

Et je pense que cette collaboration, dans le cadre de cette discussion, consiste aussi, en tant que fournisseurs de solutions, consultants et intégrateurs de sécurité, à aider la banque à comprendre que, même s'il s'agit d'une discussion sur la sécurité, il est nécessaire d'impliquer d'autres collègues d'autres services de l'agence pour concrétiser les avantages de cette collaboration et financer ce qui est perçu comme tel. Il s'agit d'un changement de perception quant au type de solution que vous proposez. En effet, est-ce simplement une solution de sécurité, ou comment pouvons-nous impliquer d'autres parties prenantes qui peuvent être conscientes et comprendre les avantages pour le secteur de la banque de détail ?.

C’est pourquoi, en gardant cela à l’esprit, alors que nous commençons à conclure cette conversation, si vous deviez vous projeter dans l’avenir, car les données FICO auxquelles nous avons fait référence plus tôt dans la conversation ont également révélé que l’écrémage de cartes n’est qu’une partie de l’écosystème plus vaste de la fraude, d’autres types de fraude qui touchent les commerces physiques, en particulier les institutions financières, connaissent également une augmentation, notamment les escroqueries par paiement instantané autorisé.

Ce n'est qu'un exemple. Je recommande aux personnes présentes de consulter ce rapport, car il est très détaillé. Mais comment voyez-vous l'évolution de cet écosystème dans les prochaines années, en ce qui concerne les stratégies de skimming de cartes et, plus généralement, la sécurité des distributeurs automatiques de billets ?

Et comment cela pourrait-il créer davantage d'opportunités de fraude à la carte bancaire, ou au contraire les réduire, et en réalité renforcer la sécurité face à d'éventuels incidents de ce type ? Qu'en pensez-vous ?

Comme je l'ai mentionné précédemment, de nombreuses banques envisagent de transférer l'authentification de la carte vers l'appareil mobile, car c'est un objet que les gens ont toujours sur eux. Ils peuvent s'authentifier sur leur téléphone, ainsi qu'au distributeur automatique ou au terminal de paiement. C'est donc, à mon avis, la méthode privilégiée pour contrôler les transactions, car il est difficile de dupliquer un téléphone, contrairement à une carte. Je pense que ce processus prendra plusieurs années. Je sais que Visa et Mastercard ont fixé des échéances pour la disparition progressive des cartes. Mais en même temps, ils veulent les conserver car elles font partie intégrante de leur marque. L'utilisation d'identifiants mobiles pour le traitement des transactions est la solution ultime pour lutter contre le skimming aux points de vente et aux distributeurs automatiques.

Nous avons constaté que l'appareil mobile lui-même peut être authentifié avec une carte grâce à la technologie NFC. Il peut donc y avoir plusieurs niveaux d'authentification : reconnaissance de l'iris, reconnaissance faciale, saisie du code PIN sur l'appareil mobile, présentation de la carte au dos de l'appareil. Ces multiples étapes d'authentification permettent de limiter les risques de fraude (skimming) et de compromission des terminaux de point de vente grâce à une solution mobile, notamment grâce au chiffrement sous-jacent au système mobile.

Oui. Je pense que cette prise de conscience croissante va rapidement faire comprendre aux banques, notamment celles qui tardent à s'adapter, l'importance de la technologie NFC. On constate encore que certains clients n'utilisent pas encore ce système. Or, il est essentiel que cela change, compte tenu des risques. Prenons l'exemple des terminaux de paiement piratés : les criminels peuvent y apposer un faux code PIN très rapidement. Même dans un commerce de détail, du point de vue du consommateur, il est primordial de toujours protéger son code PIN. Je pense que la sensibilisation croissante des consommateurs devrait inciter les banques et les coopératives de crédit à évoluer avec leur temps, ce qui sera déterminant pour leur succès futur. Sur ce, nous allons conclure cette discussion.

Un grand merci à vous deux d'avoir pris le temps de nous rencontrer en studio et de partager vos points de vue sur la menace que représente l'écrémage de cartes bancaires, son évolution, son impact sur les institutions financières et autres commerces physiques, et comment les technologies de Parabit s'intègrent à l'écosystème technologique et stratégique pour contribuer à atténuer ces risques. Merci encore à vous deux. C'était un plaisir.

Oui, bien sûr. Et, encore une fois, nous avons discuté avec Rob Leiponis, PDG de Parabit, et Heather Glezen, responsable du développement commercial chez Parabit. Maintenant, si certains souhaitent en savoir plus sur vos solutions, notamment en matière de fraude à la carte bancaire, vers qui pouvons-nous les orienter ?

Vers parabit.com.

C'est assez simple, non ? Oui. Dans nos ressources, vous trouverez un centre multimédia avec des vidéos. Notre page d'accueil héberge les extraits de notre page « À propos ».

C'est parfait. Bon. Amis de Parabit, n'oubliez pas de consulter leur site web pour visionner les épisodes précédents de l'émission. Vous y trouverez également plus d'informations sur les solutions de Parabit contre le skimming et les risques liés à la fraude à la carte bancaire, ainsi que sur l'écosystème plus large de solutions de sécurité qu'ils proposent au secteur.

Merci encore, Rob. Merci encore, Heather. J'ai vraiment apprécié discuter avec vous deux. Thane. Merci.

Merci à tous d'avoir écouté ce nouvel épisode de « A bit About », le podcast de Parabit. Comme indiqué, rendez-vous sur notre site web, Parabit.com, pour écouter les épisodes précédents et abonnez-vous sur Apple Podcasts et Spotify pour accéder à l'intégralité du catalogue et être notifié·e de la sortie des nouveaux épisodes. Je suis votre animateur, Daniel Litwin, la voix du B2B. On se retrouve pour un nouvel épisode de « A bit About » !.

Contactez l'équipe Parabit à l'adresse sales@parabit.com.